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推牌九:监管持续强化 结构性存款规模增速大幅回落

时间:2019/10/11 19:43:50  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要: 截至今年8月末,全国中资银行结构性存款余额为10.46万亿元,较2018年同期的10.02万亿元增长4.39%,与2018年的规模增速相比大幅回落。  监管规范结构性存款业务  结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信...
    截至今年8月末,全国中资银行结构性存款余额为10.46万亿元,较2018年同期的10.02万亿元增长4.39%,与2018年的规模增速相比大幅回落。

  监管规范结构性存款业务

  结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。而“假结构性存款”,金融衍生工具触发的可能性极小或者收益率基本固定。

  据中信证券(22.940, 0.55, 2.46%)研报介绍,“假”结构性存款主要可以分为两种形式:一是将嵌入结构性存款的衍生品工具设置不可能执行的条件,导致衍生品交易不可能被触发,再加上产品本身通常不会报告衍生品的真实交易情况,因而产品本身与衍生品的真实挂钩令人怀疑,结构性存款产品的性质有问题;二是结构性存款产品在设计上将嵌入衍生品的观察区间或者情景条件设置得较为宽松,从而使得最高收益很容易达到,并且最差收益与最高收益的差距很小,使得原本浮动的收益变成固定收益,实质上表现为类似固定收益的“刚性兑付”产品,达到保本保收益的目的。

  银保监会在今年5月发布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》中曾明确指出,理财业务存在结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储的问题。

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